【题目】证券公司尽职调查与风险评审
前言
证券从业人员考核-数据安全法规视野下的企业数据合规义务
题目及答案
- （）是信用风险评估全流程中最重要的信息收集、验真环节，是后续风险识别、计量、评估、控制、监测以及处置等信用风险风险管理各环节工作有效开展的基础。
A. 风险审批
B. 信用评级
C. 尽职调查
D. 压力测试
标准答案:C
- 风险评审的基本原则包括：
A. 客观审慎：去伪存真；去除包装；还原本质；
B. 逻辑严谨：信息有效梳理；分析逻辑清晰；结论有理有据；
C. 结论有效：为使用者评估提供所需全部信息；完成风控方案；提供决策依据
D. 以上都是
标准答案:D
- 关于尽职调查的必要动作表述正确的是：
A. 针对只要客户承诺资金用途合法合规，可无需查清客户融资的真实用途；
B. 在调查清楚第一还款来源的前提下，无需分析其他还款来源对第一还款来源的补充作用；
C. 对发行人、融资人、担保人/增信主体、交易对手等尽调对象的账务核查中，可直接以客户提供的财务数据为准，无需核实销售收入、利润、资产和负债等主要内容。
D. 查证发行人、融资人、担保人/增信主体、交易对手等尽调对象的资信情况、募投项目及担保物以及集团成员关联关系等的真实性、合法合规性。
标准答案:D
- 尽职调查的基本原则包括：
A. 全面、真实、准确原则； 诚实、公平、独立、廉洁自律原则； 保密、风险前置原则； 双人调查原则； 现场调查为主、非现场调查为辅原则；
B. 诚实、公平、独立、廉洁自律原则； 保密、关系人回避原则； 风险前置原则； 双人调查原则； 现场调查为主、非现场调查为辅原则；
C. 全面、真实、准确原则； 诚实、公平、独立、廉洁自律原则； 保密、关系人回避原则； 风险前置原则； 双人调查原则； 现场调查为主、非现场调查为辅原则；
D. 全面、真实、准确原则； 诚实、公平、独立、廉洁自律原则； 保密、关系人回避原则； 风险前置原则； 现场调查为主、非现场调查为辅原则。
标准答案:C
- （）是各级风险审查人员在对调查材料进行审核、综合评估的基础上，提出风险控制方案建议并出具信用风险审批意见的工作过程，是信用风险控制的核心工作环节。
A. 风险审批
B. 信用评级
C. 尽职调查
D. 压力测试
标准答案:A
- 4C分析法包括哪些方面：
A. Character 品格
B. Capacity 能力
C. Capital 资本
D. Collateral 担保品
标准答案:ABCD
- 关于信用风险定性分析、定量分析说法正确的是：
A. 定性分析，过程中需要充足的统计与计算机技术，属于客观性分析；
B. 定性分析，通过对借款人/融资人的特征、声誉、在金融市场中的背景资料和借款人的信用评分等分析借款人的还款意愿；
C. 定量分析，通过分析借款人/融资人的财务报表，分析资产质量、管理水平、盈利能力、抵御风险能力等估计未来的借款人还款能力；
D. 定量分析，依赖分析师的观点、经验、判断、理性和直觉等，属于主观性分析。
标准答案:BC
- 风险评审解答的四大问题——坐标系模型，包括：
A. 融资人资质：融资主体是谁；基本情况如何；股权结构、实际控制人、行业地位；
B. 资金用途：资金用途是否合法、合规、合理；
C. 还款来源：债务结构，金融机构授信，到期时偿债压力，还款来源是否充足，压力测试下的还款来源是否可以覆盖；
D. 违约处置：客户违约成本，法律关系/声誉/抵押物，抵押物的处置。
标准答案:ABCD
- 财务报表核查主要是核实报表数据，通过核查()、()、()、()等的一致性，确保企业财务报表真实可靠性。
A. 总账
B. 明细账
C. 凭证
D. 实物或权属证明（合同、凭证等）
标准答案:ABCD
- 尽职调查中的非现场调查一般包括：
A. 通过各种信息系统查询，收集、了解客户及相关方多维度信息，如查询工商信息、实际控制人信息、诉讼信息、环保信息、税务信息等；
B. 通过对企业上下游客户、合作银行/金融机构等业务往来方访谈或资料查验等多方面了解企业信息及信用状况；
C. 须特别关注企业表外融资情况，了解其实际负债水平。
D. 实地访谈客户及企业实际控制人和主要管理层； 实地查看生产经营现场，抵/质押物状况； 实地查证业务申请关键资料等。
标准答案:ABC
- 尽职调查是信用风险管理的基础环节，侧重一手资料与信息的收集与验真；体现证券公司一道防线的第一责任。
正确
错误
标准答案:正确
- 风险评审是信用风险控制的核心环节，侧重风险程度的分析与评估，体现证券公司一道防线的第一责任。
正确
错误
标准答案:错误
- 对于信用债等信息披露充分，信息相对透明的主体，证券公司一定程度可基于已披露信息进行管理，但如因管理需要参与尽调，也建议循同样的尽调工作流程与要求。
正确
错误
标准答案:正确
- 客户资信状况调查包括企业客户及其实控人资信、个人客户资信的调查。其中，企业资信信息可以通过在金融、工商、税务、海关、法院、环保、同业、其上下游客户反馈中获取。个人资信情况可以通过身份证明、征信查询、银行流水、财产证明、涉诉信息查询获取。
正确
错误
标准答案:正确
- 风险审查人员应在业务部门尽职调查基础上，判断申请业务/项目是否符合公司风险偏好、审核尽调人员、授权范围、前手申报流程合规性，综合运用各类分析方法、发挥专业技能等评估风险程度，无需验证尽调材料真实性、完整性及结论可靠性。
正确
错误
标准答案:错误
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